住宅ローンを無理なく返済するために、重要なのが金利です。金利は金融機関ごとに設定されていますが、総返済額に大きく影響するため、よく比較してからローンを組むことをおすすめします。
今回は、愛知県西尾市・蒲郡市で利用できる地方銀行の住宅ローンを紹介し、金利の差による総返済額の違いについても解説していきます。西尾市・蒲郡市周辺で注文住宅をお考えの方は、是非参考にしてください。
西尾市・蒲郡市の地方銀行の住宅ローン金利は？
大手銀行の住宅ローン金利は、1990年代前半にバブルが崩壊してから下落傾向にあります。特に変動金利は低金利が続き、近年では年0.5％を切るケースも見られるようになりました。
また、全期間固定金利である「フラット35」も、90年代に比べると低金利が続いているといえますが、近年は日銀の金融緩和が終了したことに伴い、やや上昇傾向です。
では、西尾市や蒲郡市周辺の地方銀行の住宅ローン金利はどのくらいなのでしょうか？主な住宅ローン商品の特徴と金利を見てみましょう。
（2024年8月現在の情報です）
参考元：住宅金融支援機構｜【フラット35】借入金利の推移（最低～最高）令和3年4月から
愛知銀行
愛知銀行の住宅ローンは、Web申込プランがあるのが特徴です。Web申込プランでは、条件を満たせば店頭申込プランよりも低い金利で住宅ローンを組むことができます。また、愛知銀行では、ATM利用手数料や定期預金金利などがお得になる「愛銀ポイントサービス」を実施しているのも魅力です。
【金利】
「Web申込プラン」
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基準金利 |
適用金利 |
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変動金利型 |
年2.475％ |
年0.550％ |
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固定金利選択型 |
年3.500％ |
固定期間10年 年1.250％ |
名古屋銀行
名古屋銀行の住宅ローンは、条件を満たせば、「全疾病団信」や「がん団信」が金利の上乗せなしで利用できるのが特徴です。また、保証会社利用タイプの場合、変動金利型では基準金利より最大1.725％、固定金利選択型では最大1.800％引き下げた金利が適用されます。
【金利】
「保証会社利用タイプ」
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基準金利 |
適用金利 |
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変動金利型 |
年2.475％ |
年0.750％ |
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固定金利選択型 |
10年以内 年3.500％ |
当初10年固定 年1.700％ |
JA西三河
JA西三河では、「貯金連動型住宅ローン 堅実家計」を用意しています。貯金連動型住宅ローンは、手元の資金を頭金として支払うのではなく、定期貯金として残せるのが特徴です。また、定期預金の残高に応じて、住宅ローンの利息分のキャッシュバックが受けられるメリットもあります。現時点では手元の資金が少なく、これから資産形成をしたいという方に適しているでしょう。
【金利】
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基準金利 |
適用金利 |
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変動金利型 |
年2.475％ |
0.390％ |
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長期固定金利型 |
年2.475％ |
当初10年間 0.490％ （11年目以降 1.490％） |
西尾信用金庫
西尾信用金庫の住宅ローンは、20歳～70歳未満（完済時80歳以下）の方が利用できます。利用期間は1年～40年以内となっており、使途によって最長期間利用できる仕組みです。また、2024年8月時点の基準金利は変動金利型では2.475％で、適用金利は年1.825％引き下げられます。
【金利】
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基準金利 |
適用金利 |
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変動金利型 |
年2.475％ |
年0.650％ |
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固定金利選択型 |
10年固定の場合 年4.050％ |
10年固定の場合 年1.350％ |
岡崎信用金庫
岡崎信用金庫では、複数の住宅ローン商品を用意しています。「おかしんマイホームローン」は、住宅や土地の取得に対して利用できる住宅ローンです。また、「住まいるいちばんネクストV（ファイブ）」は、住宅や土地の取得以外に、電化製品やインテリアの購入費用にも利用できます。岡崎信用金庫の住宅ローンは、商品によって利用できる金額や使い道が異なるので、自分に合った商品を選べるのが魅力です。
【金利】
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基準金利 |
適用金利 |
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変動金利型 |
年2.675％ |
0.675％ |
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固定金利選択型 |
10年固定の場合 年3.550％ |
10年固定の場合 1.450％ |
蒲郡信用金庫
蒲郡信用金庫の「がましん住宅ローン」は、土地や住宅の購入費用だけでなく、火災保険料や登記費用などの幅広い資金に利用できます。5つの住宅プランを用意しており、借入条件に応じたプランが適用されるのが特徴です。また、住宅ローン申込者の配偶者や親の年収を合算して申し込める仕組みもあります。ほかに、住宅の設備やインテリアの資金としても利用できる「住まいる いちばん ネクストV」も取り扱っています。
【金利】
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基準金利 |
適用金利 |
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変動金利型 |
2.475％ |
※店頭窓口へご相談ください |
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固定金利選択型 |
10年固定の場合 4.000％ |
住宅ローン返済額は金利差でどのくらい変わる？
金融機関によって住宅ローン金利は違いますが、金利の差によって返済額は大きく変わるため注意が必要です。
例えば、借入期間35年で住宅ローン3,500万円を借り入れる場合、金利が年0.5％のときと年0.6％のときで総返済額を計算してみると、以下のようになります。
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金利 |
総返済額 |
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年0.5％ |
約3,815万円 |
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年0.6％ |
約3,881万円 |
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差額 |
約66万円 |
※ボーナス払いなし・元利均等返済・諸費用を含まない
2つの総返済額を比べると、金利が0.1％違うだけで約66万円の差があることがわかります。金利の差によって返済額が大きく変わることを念頭に置いて、住宅ローン商品を選ぶことが大切です。
住宅ローンはどのくらいまで借りられる？
無理のない金額で住宅ローンを組むためには、年収から借入額を考える必要があります。ここでは、年収を踏まえた住宅ローンの借入額について確認していきましょう。
西尾市・蒲郡市の平均年収
住宅金融支援機構が公表している、2023年度の「フラット35利用者調査」によると、愛知県でフラット35を利用して注文住宅（土地代なし）を建てた方の平均世帯年収は、633万円でした。また、住宅情報サイトが公表している家計データでは、西尾市の平均世帯年収が581万円、蒲郡市では526万円です。そのため、西尾市や蒲郡市の世帯年収は、平均で大体500万円～600万円と考えられます。
参考元：住宅金融支援機構｜フラット35利用者調査 2023年度集計表
＞＞参考コラム：西尾市・蒲郡市の建築相場と坪単価は？注文住宅を建てる際のポイントもご紹介
無理のない住宅ローン借入額
世帯年収を500万円～600万円と考えたとき、無理のない住宅ローン借入額はいくらになるのでしょうか？
一般的に、住宅ローン借入額は年収の5～7倍が目安といわれています。例えば、年収500万円の場合は、2,500～3,500万円が目安です。また、無理のない住宅ローンの借入額を知るためには、「返済負担率」を用いて考えることができます。返済負担率とは、年収に対する住宅ローン返済額の割合を示すもので、返済負担率が20～25％以下であればゆとりを持って返済できるとされていますが、昨今は資材高騰の影響でおよそ返済負担率は30％程度で考えられることも多いです。そのため、年収500万円とすると、年間返済額は150万円、返済期間35年とすると条件にもよるので一概には言えませんが3,900万円くらいが借入額の目安になるでしょう。
リキューでは、家づくりの資金計画についてしっかりとサポートしながら、快適な住まいを提供しています。是非お気軽にご相談ください。
＞＞参考コラム：西尾市の一戸建ては維持費がいくらかかる？家づくりのポイントもご紹介
西尾市・蒲郡市周辺で注文住宅を建てるならリキューにお任せください。
住宅ローンを利用して家を建てる場合は、無理なく返済できる借入額にすることが大切です。また、住宅ローンは、金融機関によって金利やプランが異なるため、しっかりと比較して自分に合った商品を選びましょう。
リキューは、西尾市・蒲郡市周辺エリアの家づくりをサポートしています。リキューでは、手に届きやすい価格でこだわりの住まいを実現。建材をメーカーに直接発注するシステムや、外装や設備に独自のルールを設けることで、コストダウンに努めています。家づくりの資金計画についてもサポートしますので、西尾市・蒲郡市周辺エリアで注文住宅をお考えの方は、是非リキューにお任せください。
＞＞西尾市・蒲郡市周辺エリアで無理のない予算で建てるマイホーム！リキューの資金計画についてはこちら
著者：株式会社リキュー代表取締役 稲吉 伸英
保有資格：二級建築士 二級施工管理士 増改築相談員 耐震診断員 愛犬家住宅アドバイザー
これまでに培ってきた工務店の強みを活かし、地域に根ざした会社として、お客様に寄り添ったサービスを提供していきたいと考えております。
記事監修者：中小企業診断士（住宅コンサルタント）塩味 隆行
一般社団法人 住宅資産価値保全保証協会認定講師
住宅検討をされている方が後悔しない家づくりを実現いただくため、 全国各地で年100回以上、家づくりセミナーの講師を担当しています。 住宅購入の際に必要となる性能や土地についての基礎知識から、 資金計画などの専門的なことまで、客観的かつ具体的に情報をお伝えいたします。
